まとまった金額が必要なとき、100万円の借入を検討する方も少なくありません。本記事では、100万円を借りるために必要な年収の目安や返済プランの考え方を解説します。
この記事では、カードローンで100万円を借りるために必要な条件と、具体的な返済シミュレーションを解説します。
100万円借りるために必要な年収
消費者金融のカードローンは「総量規制」により、年収の3分の1までしか借入できません。つまり、100万円を借りるためには最低でも年収300万円が必要です。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行が自主規制として同様の基準を設けています。実際には年収350〜400万円程度あると、100万円の借入枠が認められやすくなります。
審査で重視されるポイント
- 年収：総量規制の上限内かどうか
- 勤続年数：同じ職場で1年以上が目安
- 他社借入：借入件数・残高が多いと不利
- 信用情報：延滞履歴がないかどうか
100万円借りた場合の金利
100万円以上の借入になると、利息制限法により上限金利が15%に下がります（100万円未満は18%）。これは消費者金融でも銀行でも同じルールです。
消費者金融の場合
消費者金融の場合、100万円の借入では年15%程度の金利が適用されることが多いです。大手消費者金融では、利用実績を積むと金利が引き下げられることもあります。
銀行カードローンの場合
銀行カードローンは消費者金融より金利が低い傾向にあり、100万円の借入では年10〜14%程度が相場です。ただし、その分審査は厳しくなります。
必要書類
100万円の借入には、本人確認書類に加えて収入証明書が必要です。源泉徴収票、確定申告書、給与明細（直近2〜3ヶ月分）などを準備しておきましょう。
100万円借りた場合の返済シミュレーション
100万円を借りた場合の返済額を、金利15%（消費者金融想定）でシミュレーションしてみましょう。
返済期間別の毎月返済額
以下は元利均等返済（毎月の返済額が一定）の場合の目安です。
- 3年（36回）返済：月々約34,700円 / 総返済額約125万円
- 4年（48回）返済：月々約27,800円 / 総返済額約134万円
- 5年（60回）返済：月々約23,800円 / 総返済額約143万円
返済期間が長くなるほど月々の負担は軽くなりますが、支払う利息の総額は増えます。
銀行カードローン（金利12%）の場合
銀行カードローンで金利12%の場合は、5年返済で月々約22,200円、総返済額は約133万円となり、消費者金融より約10万円お得になります。
繰上返済で利息を節約
カードローンはいつでも繰上返済が可能です。ボーナスなどで余裕がある時に追加返済すれば、返済期間を短縮でき、支払う利息を大幅に減らせます。100万円を5年で返済する予定でも、繰上返済を活用すれば20〜30万円の利息節約も可能です。
よくある質問
まとめ
100万円の借入は、年収や他社借入の状況によって可否が決まります。借りられる金額だけでなく、無理なく返済できる金額を基準に検討しましょう。