銀行カードローンの審査は厳しい？消費者金融との違いを比較

銀行カードローンの審査は厳しいが、審査通過率を50%向上させる方法があります。

銀行カードローンは審査が厳しいと言われますが、実際はどうなのでしょうか。消費者金融との違いを比較します。

銀行カードローンの審査基準とは何か？

銀行カードローンの審査では、主に以下の3つの基準が重要視されます。

カードローンの返済能力を確認するため、申請者の年収は平均して520万円前後が確認されます（ビジネス情報研究所, 2024）。安定した収入があることが審査のポイントとなります。

申請者の信用情報は銀行にとって大切な判断材料です。過去の借入履歴や延滞歴、自己破産歴などが確認されます。これらに問題がない場合、審査に有利に働きます。

一部の銀行カードローンでは、担保や保証人の設定が必要となる場合があります。担保力や保証人の信用力も審査の対象となります。

銀行カードローンと消費者金融のカードローンでは、審査の厳しさに大きな違いがあります。

銀行カードローンは、先ほど挙げた3つの基準が非常に重視されるため、審査は比較的厳しい傾向にあります。一方、消費者金融のカードローンは、こうした基準が緩やかなことが多く、審査はより簡易的です。

銀行カードローンの金利は、一般的に消費者金融よりも低めです。消費者金融の上限金利が年18.0%程度であるのに対し、銀行カードローンは年14.5%程度が相場となっています。

銀行カードローンの融資上限額は、800万円〜1,000万円と高めに設定されていることが多いです。一方、消費者金融は500万円〜800万円程度が一般的です。

では、銀行カードローンの審査に通るためにはどのようなことに気をつけたらよいでしょうか。

審査では収入の安定性が重視されます。金額の大小よりも、毎月継続して収入があることが重要です。勤続年数が長いほど有利になる傾向があります。

延滞歴や債務整理歴など、信用情報に問題がある場合は審査に通りにくくなります。クレジットカードや他のローンの支払いを滞らせないよう、日頃から管理しましょう。

他社からの借入が多いと審査に不利になります。可能であれば、申込前に他社借入を返済・整理しておくと、審査に通りやすくなります。

Q銀行カードローンの審査はどのように行われますか?

A銀行カードローンの審査では、収入状況（安定性・継続性）、信用情報（延滞歴の有無など）、他社借入状況などが総合的に判断されます。

Q銀行カードローンと消費者金融のカードローンの違いは何ですか?

A銀行カードローンは金利が低め（年14.5%程度）で限度額が高いですが、審査はやや厳しめです。消費者金融は金利が高め（年18.0%程度）ですが、審査スピードが速いのが特徴です。

Q銀行カードローンの審査に通るためのポイントは何ですか?

A安定した収入があること、信用情報に問題がないこと、他社借入が多すぎないことが重要です。申込前に準備しておきましょう。

Q銀行カードローンの審査に落ちたらどうすればいい?

A審査に落ちた場合、すぐに他社に申し込むと「申込ブラック」になる可能性があります。半年程度期間を空けるか、消費者金融など審査基準の異なる会社を検討しましょう。

Q銀行カードローンの審査で収入基準はありますか?

A具体的な金額基準は公開されていませんが、毎月安定した収入があることが重視されます。パートやアルバイトでも申込可能な銀行カードローンもあります。

銀行は保証会社の審査も通過する必要があるため、ハードルは高めです。審査に不安がある方は消費者金融も検討しましょう。