お金を借りる方法として、カードローンとクレジットカードのキャッシングがあります。それぞれの特徴を比較し、状況に応じた使い分け方を解説します。
この記事では、両者の違いを比較し、どのような場合にどちらを選ぶべきかを解説します。
カードローンの特徴
カードローンとは、銀行や消費者金融が提供する個人向けのローン商品です。審査を通過すれば、限度額の範囲内で繰り返し借入・返済ができます。
カードローンのメリット・デメリット
- 金利：消費者金融は年3.0〜18.0%、銀行は年1.5〜14.5%程度
- 限度額：最大500〜800万円程度
- 審査：申し込み時に審査が必要（最短30分〜数日）
- 無利息期間：大手消費者金融には30日間無利息サービスあり
クレジットカードのキャッシングとは？
クレジットカードのキャッシング機能とは、クレジットカードを使ってATMから現金を引き出すことができる機能のことです。必要な時に現金を調達できるというメリットがあります。
クレジットカードキャッシングの特徴
- クレジットカードさえあれば、いつでも現金を引き出せる
- 利用限度額の範囲内で借りられる（10万円〜50万円程度が一般的）
- 返済はリボ払いまたは一括払い
- 金利は年15.0〜18.0%程度と高め
カードローンとクレジットカードはどれが最適か？
金利
カードローンの金利は消費者金融で年3.0〜18.0%、銀行で年1.5〜14.5%程度です。一方、クレジットカードのキャッシング金利は年15.0〜18.0%がほとんど。借入額が大きく、返済期間が長いほどカードローンの金利優位性が活きてきます。
借入限度額
カードローンの限度額は最大500〜800万円程度まで設定可能ですが、クレジットカードのキャッシング枠は10万〜50万円程度が一般的です。まとまった資金が必要な場合はカードローンが適しています。
返済方式
カードローンは毎月の最低返済額が設定され、余裕があるときは繰り上げ返済も可能です。クレジットカードのキャッシングもリボ払いと一括払いが選べますが、リボ払いは元金がなかなか減らず、総返済額が膨らみやすい点に注意が必要です。
即座の現金調達
クレジットカードにキャッシング枠が設定済みであれば、審査なしでATMから即座に現金を引き出せます。一方、カードローンは新規申込時に審査が必要ですが、大手消費者金融なら最短30分〜即日融資に対応しています。
使い分けのポイントとは？
以上のような特徴を踏まえ、以下のようなケースでの使い分けがお得です。
- 大きな金額を借りる必要がある場合 → カードローン
- 少額の資金を即座に調達したい場合 → クレジットカードのキャッシング
- 無理のない返済プランを立てたい場合 → カードローン
- 金利を抑えたい場合 → カードローン
状況に応じて、カードローンとクレジットカードのキャッシングを使い分けることで、より有利に資金調達することができます。
よくある質問
まとめ
カードローンとクレジットカードのキャッシングは、それぞれ特徴が異なります。
カードローンは金利が年1.5〜18.0%程度と低く、最大500万円以上の借入れが可能です。まとまった金額を低金利で借りたい、返済計画を立てて計画的に返済したい場合に適しています。一方、クレジットカードのキャッシングは金利年15.0〜18.0%と高めですが、既存のカードがあれば審査なしで即座に現金を調達できるメリットがあります。
借入金額や返済期間、緊急性などを考慮して、状況に応じた使い分けが賢い選択です。